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廣西轄區融資性擔保公司 注冊資本銀行托管試點工作的意見
發布時間:2018-01-15 10:11:52 瀏覽量:

為貫徹落實融資性擔保業務監管部級聯席會議和相關文件精神,切實加強對融資性擔保公司的監督管理,規范注冊資本運用行為,防范和控制融資擔保風險,促進融資性擔保業規范有序發展,根據《廣西壯族自治區融資性擔保公司管理暫行辦法》(桂政發〔201049號)的有關規定,特制定本工作意見。

一、指導思想

融資性擔保公司注冊資本銀行托管試點工作,旨在以強化注冊資本管理為切入點,按照融資性擔保公司自律為基礎、監管部門約束為補充的工作思路,探索防控融資性擔保行業風險的新途徑和新舉措,提高監管工作的針對性和有效性,引導融資性擔保公司做實注冊資本、做好做大融資擔保主業、強化合規經營意識、增進銀擔互信與合作,促進融資性擔保行業合規穩健發展,樹立良好的社會形象。

二、工作原則

(一)試點先行,穩步推進。為確保融資性擔保公司注冊資本托管工作的順利進行,盡可能避免新措施實施可能帶來的不利影響,試點期間僅選取適當數量的融資性擔保公司開展試點工作,總結經驗不斷完善后穩步推進,全面實施。

(二)按比例托管,動態調整。按照國家、自治區有關文件規定,融資性擔保公司按一定比例將公司的注冊資本或分公司運營資金實行銀行托管。該比例可根據試點工作開展后的實際情況和監管需要,結合融資性擔保公司合法合規經營狀況,實行動態調整和分類監管。

(三)統一協調,分級負責。自治區金融辦牽頭負責,廣西銀監局等廣西融資性擔保業務監管聯席會議成員單位協助配合試點工作的推進和管理,及時研究和處理試點工作中出現的新情況、新問題。各級融資性擔保公司監管部門應依法依規對托管專戶資金運用情況進行監管,并將監管情況逐級上報上級監管部門。融資性擔保業協會充分發揮行業自律職能,認真配合監管部門推進試點工作,落實有關監管措施。

三、試點時間

自文件下發日起1年。

四、試點對象

(一)本意見下發之日起新批準設立的融資性擔保公司以及區外融資性擔保公司在廣西設立的分公司。

(二)自融資性擔保公司經營許可證(以下簡稱經營許可證)獲批之日起至本意見下發之日止尚未開展融資性擔保業務的融資性擔保公司。

(三)已批準設立并開展了融資性擔保業務,但注冊資本合規使用比例不到40%、存在嚴重超比例對外投資問題的融資性擔保公司。此類公司數量暫定為南寧、柳州、桂林分別選取13家、3家、9家,其余各市各選取1家,具體名單由各市金融辦確定。

五、具體托管規定

(一)托管比例。試點啟動時,對融資性擔保公司實行資本銀行托管的起點比例確定為融資性擔保公司注冊資本或分公司運營資金的40%。試點啟動后,該比例可根據融資性擔保公司注冊資本的實際到位狀況、業務開展情況以及合規經營狀況,實行動態調整和分類監管。

(二)托管銀行和托管賬戶。廣西轄區內經銀行業監督管理部門批準設立的銀行業金融機構可作為融資性擔保公司注冊資本托管的托管銀行。托管銀行的選擇由擔保公司與銀行業金融機構洽談協商后自主確定。融資性擔保公司只能在公司注冊地選擇1家銀行開設1托管專戶。托管專戶應單獨設立,區別于基本戶和其他賬戶。為方便監管,在開立托管專戶的同時,必須根據監管部門提供的手機號碼或電子郵箱開通監控托管專戶變動的手機短信息或電子郵件服務。

新申請設立的融資性擔保公司,可在接到審批部門擬予批準設立的通知后,由公司籌建組在銀行開立臨時托管賬戶、簽訂臨時托管協議并將托管資金存入臨時托管賬戶,然后向監管部門提交注冊資本臨時托管協議以及托管賬戶的對賬單。該協議和對賬單將作為審批設立融資性擔保公司的重要依據之一。臨時托管賬戶與驗資賬戶可以是同一賬戶。新公司獲批頒發經營許可證后應及時將臨時托管賬戶轉為正式托管專戶。

已批準設立的融資性擔保公司,被確定為試點公司的,應在收到監管部門有關資本金托管試點通知后10個工作日內按規定設立托管專戶、簽訂托管協議(見附件1、存入托管資金并向監管部門報備。

(三)托管協議。融資性擔保公司應與托管銀行簽訂《融資性擔保公司注冊資本托管協議》(附件1。托管協議主要內容應與本意見相關規定一致。

(四)托管期限。托管期限托管賬戶開設之日起1年。試點工作結束、全面實施注冊資本金托管后,托管期限將延至該公司《融資性擔保公司經營許可證》有效期滿日止。未經注冊地監管部門同意,融資性擔保公司不得變更、撤銷托管賬戶。

(五)托管資金的使用范圍。

1、融資性擔保業務保證金;

2、保證金項下代償支付;

3、投資國債、金融債券及大型企業債務金融工具等信用等級較高的固定收益類金融產品(最高不超過托管資金的50%;

4、監管部門允許的其他用途。

(六)托管資金的支付管理。

 融資性擔保公司與非托管銀行開展融資性擔保業務時,應優先使用未托管的注冊資金,在未托管的注冊資金合規使用完結或余額無法滿足業務開展需要的情況,才能使用托管的注冊資金。監管部門通過融資性擔保公司最新提交的《融資性擔保公司資本金運用情況表》(附件4,判斷公司是否符合使用托管資金的起始條件。

托管資金的支付管理實行報備制。融資性擔保公司從托管賬戶轉出資金,須向注冊地監管部門報備,提交《融資性擔保公司資本金托管賬戶報備表》(附件3)及有關材料。托管銀行根據報備表及有關材料執行劃款,并于當日完成劃款工作。

融資性擔保公司與非托管銀行開展業務需轉出保證金,應將資本金托管賬戶報備表、企業貸款合同、貸款擔保合同提交注冊地監管部門報備。

融資性擔保公司需要使用托管資金投資國債、金融債券及大型企業債務金融工具等信用等級較高的固定收益類金融產品及監管部門允許的其他用途,應將資本金托管賬戶報備表以及有關協議提交注冊地監管部門報備。

融資性擔保公司發生擔保業務代償需從托管賬戶支付時,應將融資性擔保公司資本金托管賬戶報備表、貸款銀行代償劃款通知、企業貸款合同、貸款擔保合同等材料提交注冊地地監管部門報備。

從托管賬戶劃出的資金不得外部循環、規避托管。托管賬戶不得提現,不得透支。從托管賬戶轉出用于融資性擔保業務保證金的資,應按照有關融資性擔保公司客戶保證金管理的有關規定進行管理。融資性擔保公司應當在擔保合同到期、擔保責任解除后或投資產品到期后3個工作日內將其相關業務所占用的托管資金轉回托管賬戶。托管資金投資國債、金融債券及大型企業債務金融工具等信用等級較高的固定收益類金融產品以及監管部門允許的其他用途的權益產品,其票據等權益憑證應交由托管銀行保管,不得質押套現。該類產品中,尚未列為保證金項下的部分,如需使用其為融資擔保業務辦理擔保質押,需另行向注冊地監管部門報備。

六、監督管理和服務

(一)全面實施注冊資本運用情況月報告制度。融資性擔保公司交付托管的資本只是注冊資本的一部分,其余部分注冊資本的使用仍要按照國家、自治區有關融資性擔保公司管理的有關政策執行,不得從事禁止性業務、不得超比例對外投資等。為全面掌握融資性擔保公司注冊資本金運用的狀況,為注冊資本金托管工作打下基礎,全區所有融資性擔保公司每月5日前須向當地監管部門報送《融資性擔保公司資本運用情況表》(附件4。

(二)各級監管部門必須盡職盡責推進注冊資本托管試點工作。要按照寓監管于服務之中的要求,在加強監管的同時做好相關服務工作。對融資性擔保公司提出的注冊資本運用報備事項,在材料齊全的情況下,原則上應即到即辦、當日完成。

各市監管部門每季度應向自治區金融辦書面報告本地融資性擔保公司注冊資本(全額)運用情況和注冊資本托管情況,如有重大變化應隨時報告。

(三)托管銀行應積極與融資性擔保公司開展貸款擔保業務,做好對托管賬戶的正常結算及對賬服務工作。融資性擔保公司未經報備的托管注冊資本支付要求,托管銀行不得撥付。托管銀行應接受監管部門對注冊資本托管工作的檢查和監督,每月5日前編制上月《融資性擔保公司資本托管情況報備書》(附件3)并送交注冊地監管部門。自治區金融辦會同廣西銀監局對試點期間托管銀行執行托管政策、履行托管職責等情況進行檢查評價,對未能有效履行托管職責的托管銀行,自治區金融辦將要求融資性擔保公司根據所簽訂的《融資性擔保公司注冊資本金托管協議》相關條款終止與該行的托管業務合作。

(四)動態管理,分類監管。

1、融資性擔保公司按40%比例實施注冊資本托管后,仍存在注冊資本不到位、從事禁止性業務、超比例投資等違規經營行為的,必須進行整改。累計收到監管部門3次監管函仍未整改到位的,監管部門應把該公司注冊資本的托管比例提高至60%;此后如仍存在上述情形的,可提高至80%。

2、注冊資本運用情況良好,全部注冊資本合規使用率連續12個月達到80%以上的,可提出申請,經監管部門同意后解除注冊資本銀行托管。

3、解除注冊資本銀行托管后,融資性擔保公司重新違反規定使用注冊資本的,監管部門可隨時對其恢復注冊資本托管,且實行高托管比例(60%80%。

(五)加大對違規違法經營行為的處罰力度。

1、建立黑名單制度。對不按照規定向監管部門報送注冊資本運用報告等文件和材料的融資性擔保公司;對拒不接受注冊資本托管等監管措施的融資性擔保公司;對違規運用資本金情況嚴重且限期整改不到位的融資性擔保公司均列入運作管理不合規融資性擔保機構黑名單。相關黑名單將及時通報相關部門、單位和銀行業金融機構,必要時在監管網站上公布。

2、被列入黑名單融資性擔保公司,監管部門將責令融資性擔保公司調整其負有主要責任的董事、監事、高級管理人員的職務。對存在違規經營情況較嚴重且限期整改不到位的融資性擔保公司,監管部門將責令其停業整頓直至收回其融資擔保機構經營許可證。對有重大違法經營行為、可能嚴重擾亂市場秩序、危害公共利益的,撤銷其融資擔保機構經營許可證。對涉嫌虛報出資、虛假出資、抽逃出資的,交由工商、公安等部門依法處理。

 

附件:1. 融資性擔保公司注冊資本金托管協議(參考樣本)

      2. 融資性擔保公司資本金托管賬戶報備表

      3. 融資性擔保公司資本金托管情況報備書

      4. 融資性擔保公司資本金運用情況表


附件1

融資性擔保公司注冊資本金托管協議

(參考樣本)

 

甲方:****擔保公司

乙方:****銀行

為加強融資性擔保公司注冊資本金的管理,防范和控制擔保風險,甲乙雙方根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》和廣西壯族自治區有關融資性擔保公司監管的政策規定,在平等、自愿的基礎上,經充分協商,達成如下注冊資本金托管協議:

一、托管賬戶、托管期限和托管金額

(一)甲方應在乙方所轄分支機構開設注冊資本金托管賬戶。賬戶信息如下:

戶名:

賬號:

開戶行:

(二)托管期限

從托管資金全額到達托管賬戶之日起至該公司《融資性擔保公司經營許可證》有效期滿日止。首期托管期限為一年。

(三)托管金額

 托管資本金總額為人民幣(大寫)        萬元。

二、托管資本金的管理

(一)托管資本金的使用范圍:

1、融資性擔保業務保證金;

2、保證金下代償支付;

3、投資國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品;

4、監管部門允許的其他用途。

(二)托管資本金只能轉賬,不得提現,不得透支。

三、甲方的權利和義務

(一)在托管協議簽訂五個工作日內足額劃轉托管資金。

(二)有權要求乙方提供托管賬戶的正常結算、對賬服務。

(三)接受乙方對資本金的托管,同意乙方向監管部門報送托管賬戶相關信息。

(四)運用托管資金時,須向乙方提供注冊地監管部門已予同意受理的相關報備文件。

(五)向乙方提供的資料的信息合法、真實、完整、準確,否則承擔有此造成的不良影響及相關損失。

四、乙方的權利和義務

(一)憑注冊地監管部門已予同意受理的報備文件執行甲方的用款指令,對甲方超出托管資本金用途以外的用款有權止付,并及時向當地監管部門報告;

(二)按監管部門要求及時向監管部門提供賬戶信息。在開立托管賬戶的同時,根據監管部門提供的手機號碼或電子郵箱開通監控賬戶變動的手機短信息或電子郵件服務。每月5日前編制上月資本金托管情況報告并送交注冊地監管部門。

(三)接受融資性擔保公司監管部門對資本金托管工作的檢查和監督;

(四)在同條件下,優先與甲方開展銀擔合作業務,并在政策允許范圍內予以擔保貸款利率優惠最大化。

五、托管協議的解除

在協議有效期內,甲方或乙方違反本協議相關條款的,可單方提出申請并報請注冊地監管部門書面同意后,方可解除托管協議、撤銷托管賬戶,提前終止托管業務合作。

六、本協議自簽署之日起生效。本協議未盡事宜,由甲、乙雙方協商解決。

七、本協議正本一式伍份,甲、乙雙方各執貳份,上報當地融資性擔保業務監管部門壹份,每份具有同等法律效力。

 

 

甲方:                               

法定代表人或授權代表簽章                          

公章:                                               

聯絡人及電話:

 

乙方:                               

法定代表人或授權代表簽章                          

公章:                                               

聯絡人及電話:

 

簽訂日:

簽訂地: 

 

注:此協議為建議性樣本,銀擔雙方可在此基礎上具體協商,

但應符合《廣西轄區融資性擔保公司注冊資本銀行托管試點工作的意見》的有關規定)


附件2

融資性擔保公司資本金托管賬戶報備表

一、公司信息

公司名稱

成立時間

注冊資本

(萬元)

 

 

 

二、托管賬戶

信息

托管銀行

托管總額

(萬元)

托管余額

(萬元)

 

 

 

三、托管資金

歷次增減明細

轉出(入)的銀行賬戶

轉出(入)

時間

轉出()金額(萬元)

    (一)

 

 

 

    (二)

 

 

 

    (三)

 

 

 

四、本次支付

事項報備

付款用途

轉入賬戶

金額

(萬元)

 

 

 

 

 

 

五、提交資料

目錄

 

公司法人代表簽字并加蓋公章:

 

 

日期:

監管部門意見并加蓋公章:

 

 

日期:


附件3

 

融資性擔保公司資本金托管情況報備書

 

      市金融辦:

截至            日,         融資性擔保公司在我行開立的資本金托管賬戶(賬號                 ,余額為人民幣                 萬元,較初始托管總額累計減少人民幣         元。 

        融資性擔保公司托管賬戶月度變動明細表

日期

摘要

轉出

轉入

余額

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

特此報備。

 

 

              銀行(公章)

      

   
附件4

 

融資性擔保公司資本金運用情況表

填報單位(蓋章):                          

 

     數額

    比例

  注冊資本

 

 

 (一)托管資金

 

 

 (二)現金

 

 

 (三)存入銀行保證金

 

 

 (四)對外投資:

 

 

 

 

 (五)應收賬款

 

 

 (六)固定資產

 

 

 (七)委托貸款

 

 

 (八)其它

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

單位法人:           審核:            填報人:

注:(一)托管資金包括托管資金所有形式的資金。

   (二)至(八)指托管資金以外的注冊資本的運用形式。


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抄送:各銀行業金融機構。

廣西壯族自治區金融工作辦公室                201283日印

 

附件下載:

廣西轄區融資性擔保公司 注冊資本銀行托管試點工作的意見

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